Finanzierungsmöglichkeiten gibt es viele. Besonders im gewerblichen Kontext sind die Optionen fast unbegrenzt: Betriebsmittelkredit, Investitionskredit, Förderkredit, Einkaufsfinanzierung, Leasing oder Factoring? Hinzu kommt, dass der Banker die unterschiedlichsten Unterlagen und Zahlen benötigt, um die Anfrage zu prüfen und eine passende Finanzierungslösung für das Vorhaben zu finden. Schon feine Unterschiede können zwischen einem positiven und negativen Kreditbescheid entscheiden.
Do: So klappt die Kreditanfrage
Vorbereitung ist Alles
Mit einer vorbereiteten Kreditanfrage machen Sie einen guten Aufschlag. Wenn Sie Ihrem Bankberater alle benötigten Unterlagen und Zahlen vorlegen können, machen Sie einen professionellen Eindruck und sind dem ersten Faux Pas schon aus dem Weg gegangen. Selbstverständlich sollten alle Unterlagen wie die Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) oder Ihre Selbstauskunft aktuell und vor allem vollständig sein. Nehmen Sie sich also ausreichend Zeit für die Vorbereitung der Kreditanfrage. Wenn Sie Ihren Finanzierungswunsch bei Ihrem Bankberater anmelden, liegen im besten Fall alle Unterlagen bereits vor.
Gehört das Thema Finanzen nicht zu Ihren Kernkompetenzen, empfehlen wir Ihnen, sich an einen Experten zu wenden. Das kann beispielsweise auch Ihr Steuerberater sein.
Außerdem macht Basiswissen zu unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten einen überzeugenden ersten Eindruck bei Ihrer Bank. Unser Tipp: Setzen Sie sich vor Ihrer Kreditanfrage mit den Möglichkeiten Ihrer Branche auseinander. So machen Sie beim Kreditgespräch einen sicheren Eindruck. Aber auch hier gilt: Nehmen Sie sich einen Finanzexperten an die Seite, der Sie in allen gewerblichen Finanzierungspunkten beraten kann.
Kennen Sie Ihre Verhandlungsposition
Ebenfalls hilfreich bei der Vorbereitung Ihrer Kreditanfrage ist, Ihre eigene Bonität zu kennen. Diese Kenntnis stärkt Ihre eigene Verhandlungsposition und hilft Ihnen dabei, Finanzierungsangebote realistisch einzuschätzen – dazu gehört die Ratingnote Ihres Unternehmens, die Kapitaldienstfähigkeitsberechnung und die Bewertung der Sicherheiten. Liegen diese Ergebnisse Ihnen nicht vor, empfehlen wir Ihnen, einen unabhängigen Berater nach diesen Werten zu fragen.
Die Höhe der Kreditanfrage
Stellen Sie noch vor der Platzierung Ihres Finanzierungswunsches einen Investitionsplan auf und arbeiten Sie heraus, welchen exakten Betrag Sie finanzieren müssen. Darin sollte vor allem die korrekte Höhe Ihres Kreditvolumens enthalten sein. Beispielsweise sollte immer der Nettodarlehensbetrag beantragt werden. Er enthält die tatsächliche Investitionssumme ohne Mehrwertsteuer. Fragt ein Unternehmer eine falsche Kreditsumme an, ist das für viele Bankberater eine Frage der schlechten Qualität und kann im schlimmsten Fall zu einem negativen Kreditbescheid beitragen.
Seien Sie offen
Gehen Sie offen in ein Gespräch mit Ihrem Bankberater. Stellen Sie sich darauf ein, dass Sie die finanzielle Situation Ihres Unternehmens offenlegen müssen. Ein engagierter und vorbereiteter Bankberater wird möglichst viel über Ihr Unternehmen wissen wollen, damit er Sie bestmöglich unterstützen kann. Offenheit gegenüber diesem Gespräch und dem gesamten Prozess einer Kreditanfrage bringt Ihnen also einen Vorteil – je mehr valide und aktuelle Informationen Sie über Ihr Unternehmen bereitstellen, desto individueller und passgenauer kann sich Ihr Finanzierungsplan entwickeln.
Den richtigen Finanzierungszeitpunkt wählen
Je besser Ihr Unternehmen finanziell zum Zeitpunkt einer Finanzierung dasteht, desto besser fallen in der Regel auch die Zinskonditionen aus. Eine Überlegung, auch in guten Zeiten zu finanzieren, ergibt also in jedem Fall Sinn und kann beispielsweise steuerliche Vorteile mit sich bringen oder Ihre Eigenkapitalrentabilität steigern.
Weitere Informationen zur Finanzierung in guten Zeiten erhalten Sie hier.
Don‘t: Vermeiden Sie folgende Punkte bei Ihrer Kreditanfrage
Abhängigkeiten von einzelnen Finanzpartnern
Mittelständische Unternehmen arbeiten in der Regel mit wenigen Finanzpartnern zusammen. Es zeigt sich jedoch, dass das Vergleichen von Finanzierungsangeboten die Abhängigkeit von Banken senkt. So gewinnen Sie mehr Transparenz über Ihre Optionen und gewinnen einen besseren Überblick über die aktuellen Konditionen auf dem Markt. Das Einholen von mehreren Finanzierungsangeboten gestaltet sich mitunter allerdings sehr aufwendig. Eine Lösung für diese Herausforderung ist die Nutzung einer digitalen Plattform und dem Vorteil der unabhängigen Beratung eines neutralen Kreditspezialisten. Durch das Partnernetzwerk der Plattform reduziert sich der eigene Aufwand enorm – mit nur einer Anfrage erhält der Unternehmer Angebote von unterschiedlichen Finanzpartnern.
Nicht das erste Angebot annehmen
Im Zusammenhang mit der Abhängigkeit von Finanzpartnern steht auch der Punkt, dass viele Unternehmer das erste Kreditangebot annehmen. Durch das Einholen von Angeboten diverser Anbieter können sogar bis zu 20 Prozent eingespart werden.
Unvollständige Unterlagen
Häufig kommt es vor, dass Finanzierungsprozesse sich unnötig in die Länge ziehen, wenn Unterlagen nicht vorhanden, noch angefordert werden oder von schlechter Qualität sind. Diesen Fall können Sie vermeiden, indem Sie sich rechtzeitig auf Ihre Anfrage vorbereiten.
Ein weiterer Tipp: Hat Ihr Bankberater Rückfragen oder benötigt weitere Informationen und Dokumente, sollten Sie ihn nicht warten lassen. Sie hinterlassen nicht nur einen guten Eindruck bei Ihrem Berater, sondern beschleunigen darüber hinaus Ihren Finanzierungsprozess, wenn Sie sich schnellstmöglich um das Anliegen kümmern.
Vermeiden Sie außerdem unrealistische Kreditanfragen. Jeder Finanzierungsbetrag sollte bei einer Anfrage mit einem konkreten Vorhaben begründet werden können.
Fazit
Bei einer Kreditanfrage gibt es zwar diverse Punkte zu beachten, mit einer guten Vorbereitung und einer strukturierten Herangehensweise sind Sie jedoch auf der sicheren Seite. Dabei können Sie auch die Finanzexperten von COMPEON unterstützen. Sie nutzen ein Netzwerk von mehr als 250 Finanzierungspartnern und unterstützen Sie bei der Erstellung Ihrer Anfrage sowie der Auswahl des geeigneten Angebots für Ihr individuelles Vorhaben.
Finden Sie jetzt die optimale Finanzierung für Ihr Vorhaben:
