Ihre passende Fuhrpark-Finanzierung finden
Möchten Sie als Unternehmen Ihren Fuhrpark nicht leasen, bietet sich häufig eine kreditbasierte Fuhrpark-Finanzierung an. Dadurch wird deutlich weniger Liquidität gebunden als bei einem herkömmlichen Kauf aus Eigenmitteln und im Gegensatz zum Leasing kann Ihr Unternehmen so frei über die Fahrzeuge verfügen.
Um eine attraktive Fuhrpark-Finanzierung zu erhalten, ist es ratsam, mehrere Angebote einzuholen, da die Kreditangebote unterschiedlicher Anbieter häufig deutlich voneinander abweichen. So sollten Unternehmen neben der Höhe der Zinsen und den Tilgungsmodalitäten auch auf Sicherheiten und sonstige Auflagen und Bedingungen in der Ausgestaltung der Finanzierung achten.
Was gehört zu einem Fuhrpark?
Zahlreiche Unternehmen besitzen einen Fuhrpark, insbesondere in den Branchen Produktion, Handel und Logistik. Im Wesentlichen sind es die folgenden, bilanzierten oder nicht bilanzierten Sachwerte, die allgemein ein Teil eines Fuhrparks sind:
- Pkws
- LKWs
- Landmaschinen
- Gabelstapler
- Transporter
Im Allgemeinen werden also im Prinzip sämtliche Fahrzeuge auf vier Rädern dem Fuhrpark zugeordnet, die gewerblich genutzt werden. Ein klassisches Beispiel sind LKWs, die zum Beispiel von einem Unternehmen zum Transport der produzierten Güter in Anspruch genommen werden. Aber auch Pkws können zum Fuhrpark gehören, wenn es sich zum Beispiel um Mitarbeiterfahrzeuge handelt. Von einem Fuhrpark wird meistens dann gesprochen, wenn die Fahrzeuge dauerhaft bereitstehen und es sich um mehr als fünf Kraftwagen handelt.
Tilgungsarten einer Fuhrpark-Finanzierung
Die Kreditraten einer Fuhrpark-Finanzierung setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Die Zinsen stellen dabei die eigentlichen Kapitalkosten des Kredites dar, während die Tilgung die Rückzahlung der aufgenommenen Verbindlichkeiten beschreibt. Je nach Ausgestaltung können in der Regel drei Finanzierungsarten unterschieden werden.
Ratendarlehen, Annuitätendarlehen und endfällige Darlehen. Die nachfolgenden Grafiken veranschaulichen dies auf Basis einer Beispielrechnung eines Darlehens für ein Nutzfahrzeug mit einem Volumen von 100.000 € über 5 Jahre bei einem Zinssatz von 3 % p.a.
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Vorteile von COMPEON bei der Suche nach einer Fuhrpark-Finanzierung
Da es im Bereich der Fuhrpark-Finanzierung mehrere Möglichkeiten gibt, ist es für Unternehmen sinnvoll, die Suche nach der bestmöglichen Finanzierung einem Experten zu überlassen. Dies spart nicht nur Zeit, sondern gleichzeitig Aufwand und damit auch Kosten ein. Der Gewerbefinanzierungsvermittler COMPEON bietet in dem Zusammenhang einen umfangreichen Service auch für solche Kunden an, die nach der passenden Fuhrpark-Finanzierung suchen. Dazu muss lediglich eine unverbindliche Finanzierungsanfrage mit einigen Daten gestellt werden, und schon kann COMPEON für Kunden aktiv werden und nach einer idealen Fuhrpark-Finanzierung suchen.
In dem Zusammenhang profitieren Unternehmen davon, dass der Gewerbefinanzierungsvermittler inzwischen mit über 300 Finanzierungspartnern zusammenarbeitet. Das wiederum bedeutet, dass es mehrere Möglichkeiten der Fuhrpark-Finanzierung gibt, angefangen von einem Bankdarlehen bis hin zum Fahrzeug-Leasing. Kunden werden von COMPEON durchgängig mit einem persönlichen Ansprechpartner betreut, was ein weiterer Vorteil des umfangreichen Service darstellt. Hinzu kommt, dass erste Angebote in der Regel schon binnen 48 Stunden präsentiert werden können.
Welche Sicherheiten verlangen Banken?
Bei vielen Finanzierungsvorhaben verlangen Banken, je nach Bonität des Kreditnehmers und Volumen des selbst eingebrachten Kapitals, unterschiedliche Sicherheiten. Im Falle einer Fuhrpark-Finanzierung werden hierbei in der Regel die dem Kredit zu Grunde liegenden Fahrzeuge, mittels einer Sicherungsübereignung, als Sicherheit bei der Bank hinterlegt.
Grundsätzliche Alternativen einer Sicherungsübereignung sind zum Beispiel Bürgschaften, Verpfändungen, Grundschulden oder Zessionen. Im Rahmen von Fuhrpark-Finanzierungen sind diese gegebenenfalls als Zusatzsicherheit neben der Sicherungsübereignung möglich.
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Bilanzielle Auswirkungen einer Fuhrpark-Finanzierung
Nicht nur der Fuhrpark selbst mit den entsprechenden Fahrzeugen wirkt sich naturgemäß auf die Bilanz aus. Darüber hinaus gilt das ebenfalls für eine Fuhrpark-Finanzierung, denn auch hier müssen die entsprechenden (Geld-) Werte korrekt innerhalb der Bilanz verbucht und aufgeführt werden. An welcher Position dies geschieht, ist in erster Linie davon abhängig, um welche Art Fuhrpark-Finanzierung es sich im Detail handelt. Es macht also einen Unterschied im Hinblick auf die bilanziellen Auswirkungen, ob der Fuhrpark zum Beispiel über einen Bankkredit finanziert wurde oder das Unternehmen Fahrzeug-Leasing nutzt. Findet die Fuhrpark-Finanzierung mittels eines Kredites statt, bedeutet dies gleichzeitig, dass die Fahrzeuge gekauft worden sind. Das wiederum führt dazu, dass sie als Vermögen auf der Aktivseite bilanziell erfasst werden.
Der Bankkredit wird hingegen auf der anderen Seite der Bilanz (Passivseite) in der Rubrik Verbindlichkeiten aufgeführt. Die bilanziellen Auswirkungen einer Fuhrpark-Finanzierung in Form des Fahrzeugleasings sind etwas anders. In diesem Fall wird der Fuhrpark nämlich normalerweise in der Bilanz überhaupt nicht erwähnt. Der wesentliche Grund dafür ist, dass die geleasten Fahrzeuge nicht dem Unternehmen als Leasingnehmer gehören, sondern stattdessen dem Leasinggeber. Daher findet auch keine Aktivierung auf der Aktivseite der Bilanz statt und ebenfalls würden die Leasingraten nicht etwa auf der Passivseite der Bilanz aufgeführt, wie es bei einer Kreditfinanzierung der Fall wäre.
Die Suche nach Finanzierungsangeboten
Viele gewerbliche Kunden wie Unternehmen, Selbstständige oder Freiberufler beschränken sich bei der Einholung von Finanzierungsangeboten aus Zeitgründen auf ihre bestehenden Bankverbindungen. Um diese Angebote besser einschätzen zu können, empfiehlt es sich hingegen häufig auch, Angebote anderer Banken einzuholen.
Dies ist jedoch in aller Regel mit sehr hohem Aufwand verbunden, den viele Unternehmer scheuen. Mit COMPEON können Sie nun Ihren Zeitaufwand deutlich reduzieren und am Ende dennoch von den besten Finanzierungskonditionen profitieren.
Top-Finanzierungsangebote auf COMPEON erhalten
Stellen Sie Ihre individuellen Finanzierungsanfragen in Form von Ausschreibungen auf COMPEON ein und die angeschlossenen Partnerbanken unterbreiten Ihnen maßgeschneiderte Angebote. Geben Sie dazu einen zeitlichen Rahmen für die Angebotsabgabe vor.
Am Ende entscheiden Sie selbst, welches Angebot Sie auswählen möchten, um mit dem Anbieter in Kontakt zu treten. Selbstverständlich stehen Ihnen unsere COMPEON-Berater dabei auch jederzeit mit Rat und Tat zur Seite.
Der COMPEON-Prozess
