Offenes und stilles Factoring - Der Unterschied
Im Fokus der alternativen Finanzierungsform des Factorings steht der Verkauf von Forderungen an ein externes Unternehmen. Je nach Leistungsumfang und nach Art der Forderungsabtretung können verschiedene Factoring-Arten unterschieden werden.
Die Begriffe „offenes“ Factoring bzw. „stilles“ Factoring beschreiben, ob der Debitor über das Factoring in Kenntnis gesetzt wird.
Der Factor als Frontmann (offenes Factoring) oder als Rückendeckung (stilles Factoring)
Im Fokus der alternativen Finanzierungsform des Factorings steht der Verkauf von Forderungen an ein externes Unternehmen. Dieser sogenannte Factor ermöglicht dem Unternehmen durch den Ankauf einen Zugang zu kurzfristiger Liquidität, gewährt gleichzeitig dem Kunden des Unternehmens eigene Zahlungsziele und kann das Ausfallrisiko übernehmen (Delkrederefunktion). Mit Hilfe des frisch verfügbaren Kapitals kann das Unternehmen beispielsweise Verbindlichkeiten tilgen und so seine Eigenkapitalquote – durch die stattfindende Bilanzverkürzung – erhöhen. Zusätzlich kann der Factor, je nach Art des Factorings, auch das Debitorenmanagement und das Mahnwesen übernehmen und die Buchhaltung eines Unternehmens um diese Arbeitsschritte entlasten.
Beim offenen Factoring wird der Kunde über den Forderungsverkauf mittels eines Abtretungsvermerkes in Kenntnis gesetzt. Dieser sogenannte Zessionstext ist ein sichtbarer Hinweis auf der Rechnung der jeweiligen Forderung. Das stille Factoring hingegen erfolgt diskret im Hintergrund und ohne den Kunden zu informieren. Für den Factor birgt dieses Prozedere ein höheres Risiko, da die Varietät der Forderungen nicht überprüft werden kann. Ferner überweist der Debitor den ausstehenden Rechnungsbetrag schuldbefreiend auf das Konto des Factoringnehmers welches in den meisten Fällen an die Factoringgesellschaft abgetreten ist.
Ein direkter Zugang zu Liquidität ohne Sicherheiten
Im Fokus der Factoring-Unternehmen stehen weder Sicherheiten noch hohe Bonitätsansprüche an das Unternehmen. Für den Faktor steht die Varietät der zu finanzierenden Forderungen im Vordergrund.
Daher ist Factoring besonders für Unternehmen interessant, die eine zuverlässige, solvente Kundenbasis haben.
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Factoring auf dem Vormarsch
Den früheren Ruf, wenig seriös oder vertrauenswürdig zu sein, haben Factoring-Anbieter inzwischen abgelegt. Factoring-Unternehmen sind weder Inkassofirmen noch dubiose Geldgeber. Vielmehr verfügt ein Unternehmen, das Factoring als Form der Finanzierung nutzt, heutzutage über ein Gütesiegel.
Es sind oftmals Tochtergesellschaften renommierter Banken, die darauf spezialisiert sind, Forderungen anzukaufen. In erster Linie bietet der Factor Unternehmen kurzfristiges Kapital, kann darüber hinaus aber auch als externer Dienstleister für Buchhaltung, Mahnwesen und Debitorenmanagement fungieren.
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Factoring im Mittelstand
Factoring ist im deutschen Mittelstand schon seit einigen Jahren auf dem Vormarsch und etabliert sich als interessante alternative Finanzierungsform für viele Unternehmen.
In Deutschland ist das offene Factoring die gängige Form des Forderungsverkaufes, da die meisten Unternehmen inzwischen Factoring-Dienstleister in den Unternehmensalltag einbinden.
Vorteile des Factorings
Beim Factoring verkauft das Unternehmen seine laufenden Forderungen an einen Factoring-Anbieter. Dieser bezahlt die Rechnung und erhöht damit die Unabhängigkeit des Unternehmens vom Zahlungseingang seines Kunden. Der größte Vorteil dieser Finanzierung: Das Unternehmen erhält sofortige Liquidität.
Diese Liquidität ist entscheidend für den Erfolg des Unternehmens. Der Einsatz von Factoring kann für ein Unternehmen verschiedene Vorteile mit sich bringen.
Der COMPEON-Prozess
