Ihren passenden Unternehmerkredit finden
Sie sind Unternehmer oder Freiberufler und für die Ausübung Ihrer beruflichen Tätigkeit auf Fremdkapital angewiesen? Möglicherweise benötigen Sie einen Kredit für die Finanzierung von Investitionen oder für anderweitige Vorhaben?
In diesen Fällen können Sie auf einen Unternehmerkredit zurückgreifen. Der Unternehmerkredit ist klar von Krediten an Privatpersonen abgegrenzt und wird ausschließlich an Gewerbetreibende vergeben. Mit einem Anteil von rund 38 Prozent ist die Kreditfinanzierung die dominierende Form der Fremdfinanzierung bei kleinen und mittleren Unternehmen (KMU). Dieses Fremdkapital können Sie für diverse Verwendungszwecke Ihrer Unternehmenstätigkeit nutzen.
Welche Parameter entscheiden über die Vergabe eines Unternehmerkredits?
Zu Beginn jedes Kreditvergabeprozesses steht die Bonitätsprüfung des Kreditnehmers durch den Kreditgeber. Existiert zwischen diesen noch keine Geschäftsbeziehung, benötigen die Banken und Sparkassen hierbei verschiedenste Unterlagen oder Informationen, wie Bilanzen und betriebswirtschaftliche Auswertungen. Welche Unterlagen erforderlich sind, hängt von der Rechtsform des Unternehmens und dem Finanzierungszweck ab.
Neben der wirtschaftlichen Situation des Kreditnehmers, nehmen angebotene Sicherheiten einen erheblichen Einfluss auf die Bonitätseinschätzung. Mit der Bonitätsprüfung vollziehen die potentiellen Kreditgeber auch eine Risikoeinstufung, die unmittelbar auf den angebotenen Zinssatz des Unternehmerkredits einwirkt. Grundsätzlich gilt: Je besser die Bonität, desto niedriger sind die zu zahlenden Zinssätze.
Die Möglichkeiten einer Haftungsfreistellung für Ihr Vorhaben
Eine Haftungsfreistellung steht im Zusammenhang mit einem Förderdarlehen. Diese werden in der Regel nicht von der Hausbank, sondern von spezialisierten Förderbanken wie der KfW angeboten. Grundsätzlich bleibt das Unternehmen bei einer Haftungsfreistellung weiterhin verpflichtet die Darlehenssumme zurückzuzahlen. Allerdings muss die Bank, welche die Investition finanzieren möchte, bei dem im Förderprogramm definierten haftungsfreigestellten Darlehensanteil keinerlei Risiko tragen. Die Förderdarlehen gewähren der finanzierenden Bank eine sogenannte Ausfallbürgschaft.
Somit erfolgt eine Refinanzierung durch die Förderbank, welche in dem Fall auch die Konditionen festlegt. Auch wenn viele KMU aufgrund guter Bonität keine Probleme bei der Finanzierung Ihrer Investitionen haben, so richtet sich die Haftungsfreistellung vor allem an Freiberufler und Existenzgründer. Diesen wird mit einem Förderdarlehen die Finanzierung geplanter Investitionen zu fairen Konditionen ermöglicht.
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Den besten Partner für den Unternehmerkredit finden
Besteht zwischen einem Unternehmer und einer Bank bereits eine Geschäfts- oder gar Hausbankbeziehung, erleichtert dies oftmals die Abfrage einer weiteren Finanzierung. Immerhin kennen die Banken den Unternehmer und dessen wirtschaftliche Verhältnisse. Immer mehr mittelständische Unternehmen tendieren gleichwohl zur Ausweitung ihres Bankenkreises. Zum einen um die Abhängigkeit von Ihrer Hausbank zu reduzieren und zum anderen um Kostenvorteile aus dem Wettbewerb der Banken zu generieren.
Das Einholen von validen Kreditangeboten neuer Banken ist jedoch oftmals mit einem großen Arbeitsaufwand verbunden. Da Unternehmerkredite häufig langfristige Laufzeiten aufweisen und sich die Angebote von Banken teilweise erheblich unterscheiden, lohnt sich die Suche nach dem besten Angebot!
Digitalisierung als Chance für Ihr Unternehmen
Eine attraktive Lösung bietet Ihnen COMPEON. Als Finanzportal für den Mittelstand hilft Ihnen COMPEON auf der Suche nach den besten Konditionen für Ihren Unternehmerkredit. Schreiben Sie dazu einfach im Portal Ihren Finanzierungsbedarf aus und beschreiben Sie Ihr Vorhaben sowie Ihr Unternehmen. COMPEON holt auf dieser Basis auf Sie zugeschnittene Angebote aus einem Netzwerk aus rund 300 namhaften Banken, Sparkassen und Leasinggesellschaften ein.
Die Angebote können Sie strukturiert und transparent in Ihrem Nutzerkonto einsehen. Auf diesem Wege erhalten Sie Ihren individuellen Marktüberblick und Top-Finanzierungsangebote. Bei Fragen oder für weitere Informationen kontaktieren Sie uns gerne.
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FAQ - Antworten auf häufig gestellte Fragen
Bei einem Unternehmerkredit handelt es sich um ein Darlehen, welches sowohl an Unternehmer nebst der juristischen Person als auch an Selbstständige und Freiberufler von Banken vergeben wird.
Ein Unternehmerkredit kann meistens ohne die Angabe eines bestimmten Verwendungszweckes in Anspruch genommen werden. Trotzdem werden bestimmte Zwecke für diese finanziellen Mittel bevorzugt, insbesondere der Erwerb von Betriebsmitteln, die Finanzierung von Investitionen oder die Ausweitung der Marktposition.
Benötigt werden Unternehmerkredite in erster Linie von Unternehmen, also juristischen Personen. Diese benötigen zum Beispiel Liquidität, um Materialien oder sonstige Betriebsmittel anschaffen zu können. Aber auch Freiberufler und Selbstständige können einen Unternehmerkredit aufnehmen, um zum Beispiel ihr Inventar zu finanzieren, eine Umschuldung vorzunehmen oder auch die Gehälter der Mitarbeiter zu zahlen.
Wie bei allen Darlehen, so hängt auch der Zinssatz beim Unternehmerkredit von mehreren Faktoren ab. Insbesondere die Bonität des beantragenden Unternehmens oder Selbstständigen spielt eine wesentliche Rolle. Wer sich dafür entscheidet, über COMPEON einen Unternehmerkredit zu beantragen, kann mit Zinsen bereits ab unter einem Prozent kalkulieren. Die Kreditwürdigkeit spielt allerdings auch in dem Fall eine große Rolle für den effektiv zu zahlenden Zins.
Ein Unternehmerkredit ist von der Struktur her ein Ratenkredit, sodass die Rückzahlung über eine bestimmte Laufzeit hinweg in monatlichen Raten stattfindet. Über welchen Zeitraum der Unternehmerkredit zurückzuzahlen ist, hängt von mehreren Faktoren ab, insbesondere dem Zinssatz, der Darlehenssumme und der Höhe der maximal tragbaren Rate. Üblich sind bei Unternehmerkrediten Laufzeiten zwischen 12 und 72 Monaten.
Wie der Name bereits vermuten lässt, sind Unternehmerkredite nicht für Privatpersonen geeignet. Stattdessen sind es ausschließlich juristische Personen, Gewerbetreibende als Einzelpersonen, Selbstständige, Freiberufler und natürlich auch Gründer, die diese Form der Finanzierung beantragen können.
In den meisten Fällen können Unternehmerkredite direkt bei Banken und Sparkassen beantragt werden, oft auch ergänzend bei Förderbanken. Häufig ist es sinnvoll, erfahrene Gewerbefinanzierungsvermittler wie COMPEON mit der Suche nach dem passenden Angebot zu beauftragen.
Ob Sie für den Unternehmerkredit eine Sicherheit benötigen oder nicht, hängt von mehreren Faktoren ab. Dazu zählen insbesondere Ihre Bonität, die beantragte Darlehenssumme und auch der Verwendungszweck für den Kredit kann eine Rolle spielen. Als Sicherheiten kommen in erster Linie Bürgschaften seitens der Gesellschafter oder Geschäftsführer infrage, aber auch die Verpfändung von Vermögenswerten wie Immobilien ist meistens möglich.
Der COMPEON-Prozess
